年轻人千万不要借网贷！为什么资本家争着借给你钱？

　　小伙伴们肯定都见过“0手续费急速放款”、“万元日息一块九、还没一瓶水贵”、“最低年利率7%”这类广告，乍一看很便宜，好像贷款不要钱一样，但是你可能不知道，这些广告大部分是在和你玩文字游戏。

　　宣传“借1000元日息低至两三毛”的平台，实际年化利率可能达到30%以上，是一般信用卡的3-4倍。一些产品号称年息最低7%，但你压根拿不到这样的利率。这就和你面试时，HR告诉你工资范围是六k到18k，公司理论上不加班，你猜你的实际工资和工作时长会是多少?

　　今年三月，央行发布公告，要求所有贷款产品都不准玩文字游戏，得明示贷款年利率。

　　结果，好家伙!如今市面上绝大多数的网贷产品实际年花率都在12%-30%之间。部分产品的年化率甚至达到了36%，相当于你借1万元一年到期后(最高)得还13600元，这个抢钱有什么区别啊?要知道高利贷也就差不多这利率了。

　　而很多银行信用卡的年化率都不到8%，更套路的是，有些平台不讲武德，刚开始给个低利率诱导，你用了没两天，他们在偷偷调高利率。

　　投诉平台上就经常有消费者表示，自己平时从来没有逾期等行为，但是利息却突然翻了倍。所以大家如果真的需要在网贷平台上借钱，那一定要看清楚年利率是多少，利率又会怎么变化，别不小心就被忽悠了。

　　虽然网贷套路那么多，但是因为贷款门槛低，贷款下发快，还是有很多人愿意借网贷或者用花呗、白条这些产品进行消费，有报告预估，如今年化率在36%以下的网贷能覆盖到4.3亿的借款人。所以你知道为什么资本都要扎猛子进来做网贷了吧。

　　当年，对于同行们争先恐后各韭菜的行为，360掌门人周鸿祎很不屑说，看不懂互联网公司为什么都要去做金融，还是应该踏踏实实做产品。结果没两年，360的借贷广告就无孔不入，变着法的催你借钱。

　　资本对一个行业这么狂热，当然和利益脱不开关系，360金融早早就在美上市了，去年收入135亿人民币，净利润37亿人民币。七大网贷公司不少也都能收入几十、上百亿。

　　当然，几十亿的收入对于阿里、腾讯这样的万亿大公司来说只是很小一部分，毕竟还没一次罚款交的多嘛，但是他们却可以用借给你的这几千块钱为支点，撬动大家去花更多的钱。你从他们手里借到的钱，最终还是花在了他们身上。

　　举个例子，这个月王者荣耀出了几款新皮肤，张三没忍住剁了手。刚到手的工资，交完房租、吃吃饭，剩下都贡献给了王者。结果京东上买卫生纸的时候，看到喜欢的牌子出的新手机，预算不够，但是此刻刷的一下，闪出了京东白条，于是用京东白条下了单，本来还想再买点东西，张三京东白条的额度满了，所以只好拼多多。等到月底的时候，没钱吃饭，张三点开美团，准备点三块钱的包子，结果刷的一下又成功借到了网贷，又有钱了，又能上猫眼买票看电影了，不用天天在家刷快手了。张三996拼车回家的时候，点滴滴，刷的一下，还是网贷，钱又多了，又能快乐的去消费了。

　　但是张三不知道的是，他这个月几乎所有花销都被腾讯承包了，王者荣耀是腾讯的王牌游戏，每天能赚一个亿，腾讯是美团和京东的第一大股东，这家巨霸公司还投资了滴滴、快手、拼多多、猫眼。

　　像腾讯、阿里这样的大公司，你能想到的所有衣食住行、吃喝拉撒睡，全部都有他们布局的买卖。你几乎所有的消费都在给他们贡献收入，但是贡献收入的前提得是你想消费，而且有钱消费，所以资本怎么办?

　　先培养你的消费欲望，再把本不属于你的钱塞给你，让你去消费。营销号、网红将这种超前消费的行为美化成了过精致的生活，及时行乐。但实际上，就是为了给你营造出一种中产阶级的美好生活幻想，让你头脑发热，沉醉于购物剁手后的多巴胺之中，进而不得不向网贷和背后的整个资本低头。

　　而在资本的运作下，网贷产品被塑造了让大家生活更美好、逆风圆梦的慈善家。回想一下平时看到的网贷广告，主角基本都是低收入群体和学生，第一次坐飞机的农民用网贷生了舱，没钱给彩礼的穷小子靠十几万的网贷额度打动了丈母娘，精打细算的打工人日子再苦苦还是要用花呗给女儿过生日。

　　资本专挑高风险人群下手，就是因为：一来，低收入人群和学生不容易申请信用卡和银行贷款，如果需要用钱，更可能考虑网贷;二来，这部分用户里有很多人的文化水平不高，或者社会经验有限，更容易被套路。

　　他们借给你钱的样子，像不像是在给韭菜施肥?

　　你再想想，每到购物节时，各种网贷产品是不是都会放出额度提高、十二期免息、开通返百元红包等福利，让你觉得网上心仪已久的数码产品离你不远了，甚至觉得你能薅资本羊毛。

　　想在这套规则下和资本玩，你一定不是对手。到2019年底，中国有接近九成的年轻人使用过各种信贷产品，其中半数的人正欠着债，但这些钱并非都拿去应急或者还房贷了，很多80后90后的消费借贷资金，主要用于电子产品与家用电器，也就是说，很多人借钱是为了买最新的iphone和switch。

　　很多困在花呗里、负债累累的年轻人，都是从两三百块钱借起，不知不觉就超前消费成瘾。靠着网贷平台的支持，他们在还没怎么赚钱的时候，就已经用上了各种奢侈品，住进了高级酒店。

　　都知道由奢入俭难，当你已经习惯了用最新款的手机，吃高价餐厅，赚1000花2000，再让你回到一天三顿吃沙县小吃的日子，你能接受吗?

　　对年轻人来说，消费主义的盛行并不是风险最大的。值得警惕的是，你借的网贷可能在未来影响到你的方方面面 。办过信用卡或者贷款业务的小伙伴都知道，向银行借钱实在是太麻烦了，银行需要对你的资产情况、工资流水等进行系统的审查，但网贷就不一样了，平台只需要通过大数据就能对借款人的信用进行评级，几十秒时间便能完成注册和放贷，随时申请随时过，平台放款时审核轻松，很容易让消费者背上远高于自身偿还能力的债务。

　　小编认识的一些学生，一个月的生活费2000，却在好几个平台上有几万元的额度，远超他们的还款能力。截至2020年6月底，全国信用卡逾期半年未偿还的信贷总额为854亿元，是十年前的十倍，其中有一半的逾期者都是年轻人。

　　信用卡审核的那么严，都有这么多人逾期，那审核门槛更低的网贷平台上，还不上钱的年轻人你猜会有多少?

　　千万别觉得逾期是小事，如果你在正规网贷平台上借钱，不按时还，影响的不仅仅是你的借贷额度，更会影响到你的信用系统。

　　在一些征信体系比较成熟的国家，信用记录会跟随一个人一辈子。如果出现了信用违规的行为，甚至是闯红灯的行为，除了贷款、办信用卡会受到影响，买保险、租房子、租车都会有限制。

　　长远来看，征信在中国也一定会越来越受重视，当你未来买房买车或者做生意需要向银行贷款时，如果你先前存在逾期记录，那么贷款的难度会大大增加，而且单位在招聘时也开始查询个人的征信了，如果你有逾期未还的贷款，甚至可能导致你过了面试却不被录取。

　　所以大家在借钱时，一定要慎之又慎，别因为一时的爽快而给自己今后的发展埋了雷。十几二十几岁的年纪，人生才刚刚开始，未来还会有很多可能性，千万别为了几个月后就过时的潮流，让自己陷入负债、还债的恶性循环，别因为抵挡不住诱惑，而让自己的未来被透支。

　　你想想，当年那个为了买iphone卖掉一个肾的年轻人，现在是多么的后悔?

　　网贷就像潘多拉的魔盒，一旦打开了，你就成了被动的那一方。

　　不输给诱惑的最好方式就是远离诱惑，当你面对网贷的诱惑时，不妨想想茨威格在《断头王后》里的那句话，她在年轻时还太年轻，不知道所有命运赠送的礼物，早已在暗中调好了价格。